P2P 交易诈骗最常见的结局有两种：一是你没收到钱就放了币，二是你收到了“黑钱”，银行卡被冻结。识别要点很简单：只认你自己登录银行看到的、付款人与对方平台实名一致的到账，截图、短信、对方的保证都不算数；拒绝第三方代付，拒绝离开平台私下交易。
本页侧重拆解骗子的套路。挑选商家、付款备注、申诉流程等完整操作规范，请看 P2P 交易防骗指南。
这种骗局是怎么运作的？
P2P 骗局有好几种变体，但都绕不开“让你在没核实的情况下放币或转钱”。
假付款截图
- 第一步：下单。 骗子在平台上向你下单买 USDT，你的币被平台托管。
- 第二步：点“已付款”并发截图。 骗子没有付款，或付款失败，却点了“我已付款”，发来一张修改过的转账截图，有时再配一条伪造的“银行到账短信”。
- 第三步：施压。 “我急用”“你再不放我就投诉你”“我已经截图给客服了”。
- 第四步：等你放币。 一旦你在没查银行的情况下点了放币，币立即转给对方，无法撤回。
三方欺诈与黑钱
- 第一步：骗子同时骗两个人。 骗子一边在 P2P 向你买币，一边以网购、投资、借贷等名义骗另一位受害人付款。
- 第二步：让受害人把钱打给你。 你看到的是真实到账，但付款人是那位受害人，不是买家本人。
- 第三步：你放币，骗子拿走 USDT。
- 第四步：受害人报案。 资金流向指向你的账户，银行或执法机关可能依据当地法律冻结你的收款账户，要求你配合调查。
退款骗局
骗子故意多付一笔，或者先付一笔再说“付错了”，要求你把差额或全款“退到另一个账户”。实际上原始付款可能是可撤回的方式、来自第三方，或根本没有完整到账。你退出去的是自己的钱，之后原付款还可能被追回。
私下交易
骗子在群组或社交平台上以“比平台价格高”“免手续费”为由，邀请你离开平台交易，甚至约在线下当面交易。离开平台后，没有托管、没有申诉，对方付款后撤回、拿黑钱交易，甚至当面抢夺，都难以追责。
常见情形是：一位新手卖家在 P2P 上收到一笔大额订单，买家出价比市场高一些，付款很快到账，只是付款人名字和买家实名不一样。买家解释是“表哥帮忙付的”。卖家觉得钱确实到了，就放了币。几周后，他的银行账户被冻结，才知道那笔钱来自一位被骗的陌生人。
骗子常用哪些话术？
| 骗子会说 | 真实情况 |
|---|---|
| “我已经付了，你看截图，快放币” | 截图可以伪造，没在你的银行账户里看到就是没到 |
| “你手机收到银行短信了吧” | 短信可以伪造，有的还会混进银行的真实短信对话里 |
| “我朋友 / 家人帮我付的，一样的” | 第三方付款是三方欺诈的典型信号，平台规则要求不放币 |
| “我多转了，你把多的退到这个账户” | 只能通过平台流程退回原付款账户，退到别处就是骗局 |
| “我是平台客服，先放币，不然资产会被冻结” | 平台客服不会在订单聊天里让你先放币，也不会通过邮件要求你完成交易 |
| “加个私聊，私下交易价格更好” | 离开平台就没有托管和申诉保护 |
| “你先取消订单，我马上重新下单” | 已付款订单被取消后，你可能既没币也难以证明交易 |
币安的防骗说明还提到一种“中间人”骗局：骗子冒充商家，诱导你把他的收款账户发给另一个不相关的买家，那位买家以为在付给你，实际付给了骗子。收款信息只以平台订单页面为准。
怎么防范？
- 放币只看银行 App。 亲自登录银行或电子钱包，确认款项已实际入账，不是“处理中”，金额与订单完全一致。
- 核对付款人姓名。 付款人必须与对方在平台上的实名一致。不一致时不放币，直接在订单内发起申诉，按客服指引退款。币安 P2P 申诉规则也是这样处理的。
- 拒绝可撤回的付款方式。 欧易提醒，支持拒付或撤回的支付方式存在资金被追回的风险。
- 所有沟通留在订单内。 不加站外联系方式，不接受站外“客服”的指令。可用币安 Verify 或欧易官方渠道验证核实对方身份。
- 只和认证商家交易。 看成交单数、完成率和价格是否接近市场价，出价异常高的订单要警惕。
- 不私下交易，不当面交易。 价格再好也不值得冒这个风险。
- 绝不分享验证码、二维码和密码。 欧易特别提醒，有骗子会冒充买卖双方或客服，诱导你分享验证码或扫描二维码来盗取账户。
已经被骗了怎么办？
- 立即在订单内申诉。 保存订单号、聊天记录、付款凭证和银行流水截图，不要删除任何信息。
- 不要私下处理。 不要按对方要求退款到其他账户，不要取消订单。
- 银行账户被冻结时，主动联系银行。 了解冻结原因，按当地法律程序配合说明，用 P2P 订单记录证明交易背景，必要时咨询当地专业法律人士。
- 检查账户安全。 如果曾在对方引导下输入过验证码或扫过二维码，立刻修改密码和 2FA，参考 账户安全设置。
- 报警。 向当地警方或反诈机构报案，求助渠道见 防骗中心，完整步骤见 被骗或账户被盗怎么办。
常见问题
P2P 收到的付款截图可信吗？
不可信。转账截图、银行短信和邮件都可以伪造，有的骗子还会把同一张截图同时发给多个卖家。唯一可靠的依据是你亲自登录银行 App 或电子钱包，看到款项已实际入账、金额和付款人姓名都正确。
P2P 卖币后银行卡被冻结了怎么办？
通常是收到了涉诈资金。先联系开户银行了解冻结原因，按当地法律程序配合说明，提供完整的 P2P 订单、聊天和付款记录证明交易背景；同时在平台内反馈。必要时咨询当地专业法律人士，不要找声称能“花钱解冻”的人。
买家说多付了钱让我退一部分，要退吗？
不要按对方说的退。先确认原始款项是否真实完整到账，再通过平台申诉，按客服指引把款项退回原付款账户。对方要求退到另一个账户、或催你先退款，都是退款骗局的典型手法。
P2P 可以私下交易吗？
不建议。离开平台后，你的币不再有托管保护，出了纠纷无法申诉，对方付款后再撤回或拿着黑钱交易，损失全由你承担。当面交易还有人身安全风险。只在平台订单内完成交易和沟通。
P2P 被骗了平台会赔吗？
要看是否按平台规则操作。在订单内沟通、按规则核实到账后放币的交易，平台可以根据证据裁定；如果在没收到钱时自己放了币，或在站外交易，平台通常难以挽回。被骗后应立即申诉并报警。
需要帮助？
先止损、再报案：冻结账户、保存证据，然后联系交易所官方客服和所在地警方。各地官方报案渠道见 防骗中心 · 求助渠道，完整步骤见 被骗或被盗后怎么办。