P2P 交易詐騙最常見的結局有兩種：一是你沒收到錢就放了幣，二是你收到了“黑錢”，銀行卡被凍結。識別要點很簡單：只認你自己登入銀行看到的、付款人與對方平臺實名一致的到帳，截圖、簡訊、對方的保證都不算數；拒絕第三方代付，拒絕離開平臺私下交易。
本頁側重拆解騙子的套路。挑選商家、付款備註、申訴流程等完整操作規範，請看 P2P 交易防騙指南。
這種騙局是怎麼運作的？
P2P 騙局有好幾種變體，但都繞不開“讓你在沒核實的情況下放幣或轉錢”。
假付款截圖
- 第一步：下單。 騙子在平臺上向你下單買 USDT，你的幣被平臺託管。
- 第二步：點“已付款”並發截圖。 騙子沒有付款，或付款失敗，卻點了“我已付款”，發來一張修改過的轉帳截圖，有時再配一條偽造的“銀行到帳簡訊”。
- 第三步：施壓。 “我急用”“你再不放我就投訴你”“我已經截圖給客服了”。
- 第四步：等你放幣。 一旦你在沒查銀行的情況下點了放幣，幣立即轉給對方，無法撤回。
三方欺詐與黑錢
- 第一步：騙子同時騙兩個人。 騙子一邊在 P2P 向你買幣，一邊以網購、投資、借貸等名義騙另一位受害人付款。
- 第二步：讓受害人把錢打給你。 你看到的是真實到帳，但付款人是那位受害人，不是買家本人。
- 第三步：你放幣，騙子拿走 USDT。
- 第四步：受害人報案。 資金流向指向你的帳戶，銀行或執法機關可能依據當地法律凍結你的收款帳戶，要求你配合調查。
退款騙局
騙子故意多付一筆，或者先付一筆再說“付錯了”，要求你把差額或全款“退到另一個帳戶”。實際上原始付款可能是可撤回的方式、來自第三方，或根本沒有完整到帳。你退出去的是自己的錢，之後原付款還可能被追回。
私下交易
騙子在群組或社交平臺上以“比平臺價格高”“免手續費”為由，邀請你離開平臺交易，甚至約線上下當面交易。離開平臺後，沒有託管、沒有申訴，對方付款後撤回、拿黑錢交易，甚至當面搶奪，都難以追責。
常見情形是：一位新手賣家在 P2P 上收到一筆大額訂單，買家出價比市場高一些，付款很快到帳，只是付款人名字和買家實名不一樣。買家解釋是“表哥幫忙付的”。賣家覺得錢確實到了，就放了幣。幾週後，他的銀行帳戶被凍結，才知道那筆錢來自一位被騙的陌生人。
騙子常用哪些話術？
| 騙子會說 | 真實情況 |
|---|---|
| “我已經付了，你看截圖，快放幣” | 截圖可以偽造，沒在你的銀行帳戶裡看到就是沒到 |
| “你手機收到銀行簡訊了吧” | 簡訊可以偽造，有的還會混進銀行的真實簡訊對話裡 |
| “我朋友 / 家人幫我付的，一樣的” | 第三方付款是三方欺詐的典型訊號，平臺規則要求不放幣 |
| “我多轉了，你把多的退到這個帳戶” | 只能通過平臺流程退回原付款帳戶，退到別處就是騙局 |
| “我是平臺客服，先放幣，不然資產會被凍結” | 平臺客服不會在訂單聊天裡讓你先放幣，也不會通過郵件要求你完成交易 |
| “加個私聊，私下交易價格更好” | 離開平臺就沒有託管和申訴保護 |
| “你先取消訂單，我馬上重新下單” | 已付款訂單被取消後，你可能既沒幣也難以證明交易 |
幣安的防騙說明還提到一種“中間人”騙局：騙子冒充商家，誘導你把他的收款帳戶發給另一個不相關的買家，那位買家以為在付給你，實際付給了騙子。收款資訊只以平臺訂單頁面為準。
怎麼防範？
- 放幣只看銀行 App。 親自登入銀行或電子錢包，確認款項已實際入帳，不是“處理中”，金額與訂單完全一致。
- 核對付款人姓名。 付款人必須與對方在平臺上的實名一致。不一致時不放幣，直接在訂單內發起申訴，按客服指引退款。幣安 P2P 申訴規則也是這樣處理的。
- 拒絕可撤回的付款方式。 歐易提醒，支援拒付或撤回的支付方式存在資金被追回的風險。
- 所有溝通留在訂單內。 不加站外聯絡方式，不接受站外“客服”的指令。可用幣安 Verify 或歐易官方渠道驗證核實對方身份。
- 只和認證商家交易。 看成交單數、完成率和價格是否接近市場價，出價異常高的訂單要警惕。
- 不私下交易，不當面交易。 價格再好也不值得冒這個風險。
- 絕不分享驗證碼、二維碼和密碼。 歐易特別提醒，有騙子會冒充買賣雙方或客服，誘導你分享驗證碼或掃描二維碼來盜取帳戶。
已經被騙了怎麼辦？
- 立即在訂單內申訴。 儲存訂單號、聊天記錄、付款憑證和銀行流水截圖，不要刪除任何資訊。
- 不要私下處理。 不要按對方要求退款到其他帳戶，不要取消訂單。
- 銀行帳戶被凍結時，主動聯絡銀行。 瞭解凍結原因，按當地法律程序配合說明，用 P2P 訂單記錄證明交易背景，必要時諮詢當地專業法律人士。
- 檢查帳戶安全。 如果曾在對方引導下輸入過驗證碼或掃過二維碼，立刻修改密碼和 2FA，參考 帳戶安全設定。
- 報警。 向當地警方或反詐機構報案，求助渠道見 防騙中心，完整步驟見 被騙或帳戶被盜怎麼辦。
常見問題
P2P 收到的付款截圖可信嗎？
不可信。轉帳截圖、銀行簡訊和郵件都可以偽造，有的騙子還會把同一張截圖同時發給多個賣家。唯一可靠的依據是你親自登入銀行 App 或電子錢包，看到款項已實際入帳、金額和付款人姓名都正確。
P2P 賣幣後銀行卡被凍結了怎麼辦？
通常是收到了涉詐資金。先聯絡開戶銀行了解凍結原因，按當地法律程序配合說明，提供完整的 P2P 訂單、聊天和付款記錄證明交易背景；同時在平臺內反饋。必要時諮詢當地專業法律人士，不要找聲稱能“花錢解凍”的人。
買家說多付了錢讓我退一部分，要退嗎？
不要按對方說的退。先確認原始款項是否真實完整到帳，再通過平臺申訴，按客服指引把款項退回原付款帳戶。對方要求退到另一個帳戶、或催你先退款，都是退款騙局的典型手法。
P2P 可以私下交易嗎？
不建議。離開平臺後，你的幣不再有託管保護，出了糾紛無法申訴，對方付款後再撤回或拿著黑錢交易，損失全由你承擔。當面交易還有人身安全風險。只在平臺訂單內完成交易和溝通。
P2P 被騙了平臺會賠嗎？
要看是否按平臺規則操作。在訂單內溝通、按規則核實到帳後放幣的交易，平臺可以根據證據裁定；如果在沒收到錢時自己放了幣，或在站外交易，平臺通常難以挽回。被騙後應立即申訴並報警。
需要幫助？
先止損、再報案：凍結帳戶、儲存證據，然後聯絡交易所官方客服和所在地警方。各地官方報案渠道見 防騙中心 · 求助渠道，完整步驟見 被騙或被盜後怎麼辦。